|
Samenvatting over 999 woorden:
10x reductie; 100 woorden; ca. 1 min.
In september 2020 publiceerde de Europese Commissie (hierna: Commissie) haar “Retail Payments Strategy1”. Deze strategie beoogt het bevorderen van het Europese retailbetalingsverkeer door, onder andere, instant payments aan te jagen2. Een instant payment is een overschrijving in euro, waarbij het bedrag binnen enkele seconden op de betaalrekening van de ontvanger staat. Het verschil met een ‘traditionele’ Europese overschrijving3 is dat deze pas uiterlijk aan het einde van de volgende werkdag aan de begunstigde moet zijn bijgeschreven. Met dit voorstel wordt de Single Euro Payments Area (SEPA)-verordening4 en de herziene verordening voor grensoverschrijdende betalingen gewijzigd5. De SEPA-verordening reguleert alle technische en
|
Onderliggende Tekst:
999 woorden; ca. 5 min.
In september 2020 publiceerde de Europese Commissie (hierna: Commissie) haar “Retail Payments
Strategy1”. Deze strategie beoogt het bevorderen van het Europese retailbetalingsverkeer door,
onder andere, instant payments aan te jagen2. Een instant payment is een overschrijving in euro,
waarbij het bedrag binnen enkele seconden op de betaalrekening van de ontvanger staat. Het
verschil met een ‘traditionele’ Europese overschrijving3 is dat deze pas uiterlijk aan het einde van
de volgende werkdag aan de begunstigde moet zijn bijgeschreven.
Met dit voorstel wordt de Single Euro Payments Area (SEPA)-verordening4 en de herziene
verordening voor grensoverschrijdende betalingen gewijzigd5. De SEPA-verordening reguleert alle
technische en zakelijke voorschriften voor overmakingen in euro (SEPA Credit Transfers) en
automatische afschrijvingen (SEPA Direct Debits). Het voorstel van de Commissie wijzigt deze
verordening, aangezien instant payments een nieuwe categorie overschrijvingen in euro zijn. Om
ervoor te zorgen dat klanten instant payments in euro ook grensoverschrijdend binnen de EU
gebruiken stelt de Commissie voor om daarnaast de verordening voor grensoverschrijdende
betalingen aan te passen. Hierdoor mogen tarieven voor grensoverschrijdende instant payments in
euro binnen de EU/EER niet hoger zijn dan die voor binnenlandse instant payments in euro, ook als
de prijs voor een grensoverschrijdende betaling niet hetzelfde is als een overeenkomstige
binnenlandse instant payments betaling in nationale (non-euro) valuta.
Met het voorliggende voorstel wil de Commissie het gebruik van instant payments zowel binnen de
landsgrenzen als grensoverschrijdend bevorderen en instant payments in euro beschikbaar maken
voor burgers, ondernemingen en instellingen die in de Europese Unie (EU) of de Europese
Economische Ruimte (EER) een betaalrekening aanhouden. Het doel van dit voorstel is volgens de
Commissie om ervoor te zorgen dat instant payments in euro betaalbaar, veilig en zonder
belemmeringen verwerkt kunnen worden. Daarnaast kunnen bestaande en toekomstige op instant
payments in euro gebaseerde betaaloplossingen voor gebruik bij fysieke en online verkooppunten
volgens de Commissie bijdragen om de afhankelijkheid van internationale betaalkaartnetwerken en
BigTechs in het Europese betalingsverkeer te verminderen.
De Commissie stelt in het voorstel vier maatregelen voor om de beschikbaarheid en het gebruik
van instant payments in euro te vergroten. De eerste maatregel is dat met dit voorstel alle
betaaldienstverleners (Payment Service Providers, oftewel PSP’s) die ‘traditionele’ Europese
overschrijvingen aanbieden in euro’s binnen en buiten de EU verplicht worden om het verzenden en
ontvangen van instant payments in euro aan te bieden aan hun betaalrekeninghouders. Het
voorstel geeft aan dat betaalinstellingen en elektronischgeldinstellingen zijn uitgesloten van de
verplichting vanwege hun beperkte toegang tot betalingssystemen6. PSP’s moeten volgens het
voorstel ervoor zorgen dat de kanalen die betaalrekeninghouders gebruiken voor het plaatsen van
een betalingsopdracht, zoals online bankieren (internetbankieren en mobiele apps van banken),
telefonische betalingen of via een bankkantoor, hetzelfde zijn voor instant payments als voor een
‘traditionele’ Europese overschrijving. Indien een PSP de mogelijkheid biedt aan
betaalrekeninghouders om betalingsopdrachten voor overschrijvingen in bulkbetalingsbestanden
aan te leveren, dan moet de PSP dezelfde dienst ook aanbieden voor instant payments in euro.
De tweede maatregel in het voorstel van de Commissie is dat de kosten voor een instant payment
in euro niet hoger mogen zijn dan de kosten voor een ‘traditionele’ Europese overschrijving in euro.
Ook mag het tarief voor grensoverschrijdende instant payments in euro niet hoger zijn dan het
tarief voor een ‘traditionele’ grensoverschrijdende Europese overschrijving. Dit geldt ook als de
prijs voor een grensoverschrijdende Europese overschrijving niet hetzelfde is als een
overeenkomstige binnenlandse instant payments-betaling in nationale (non-euro) valuta. De
verordening voor grensoverschrijdende betalingen7 legt deze verplichting al op aan PSP’s voor
‘traditionele’ Europese overschrijvingen.
De derde maatregel is dat PSP’s die instant payments in euro aanbieden, verplicht worden hun
betaalrekeninghouders een dienst aan te bieden waarbij kan worden gecontroleerd of het
ingevoerde rekeningnummer (het IBAN) en de naam van de ontvanger (de begunstigde) van de
betaling overeenkomt met de naam zoals die bij de PSP bekend is. De PSP moet de betaler, nog
voordat deze de betaling autoriseert, waarschuwen voor een eventuele vastgestelde afwijking.
Hierbij moet de PSP de mate van afwijking aangeven, bijvoorbeeld of er sprake is van geen
overeenkomst of een bijna volledige overeenkomst tussen het IBAN en de naam van de
begunstigde. De betaler mag zelf besluiten of hij, ondanks de uitkomst van de controle, de instant
payment in euro wil laten uitvoeren. De betaalrekeninghouder kan de PSP niet aansprakelijk stellen
voor een instant payment die is verstuurd naar een onbedoelde begunstigde8. Dit beginsel blijft
ongewijzigd, ongeacht of een betaalrekeninghouder wel of geen gebruik maakt van de IBAN-naam
controle. Volgens het voorstel mogen PSP’s een vergoeding vragen voor het gebruik van een
dergelijke dienst en zijn gebruikers niet verplicht om de dienst te gebruiken. Het verwerken van
persoonlijke gegevens binnen deze dienst moet conform de Algemene Verordening
Gegevensbescherming plaatsvinden9.
Ten slotte worden PSP’s die instant payments in euro aanbieden verplicht een geharmoniseerde
sanctiescreeningprocedure te volgen. In het voorstel is opgenomen dat PSP’s verplicht zijn om ten
minste eenmaal per dag hun klanten te controleren aan de hand van EU-sanctielijsten en direct na
de binnenkomst van eventuele nieuwe of gewijzigde namen op de sanctielijst. Dit betekent dat een
PSP deze controle niet meer uitvoert tijdens de verwerking van een instant payment in euro. Bij
‘traditionele’ Europese overschrijvingen blijft het screenen op sanctielijsten per transactie wel het
geval. Wanneer de PSP van de betaler of de PSP van de begunstigde de vereiste verificatie niet
uitvoert en vervolgens betrokken is bij de uitvoering van een instant payment in euro aan een
betaler of begunstigde die onderworpen is aan EU-sancties, is deze PSP aansprakelijk voor de
financiële schade die voortvloeit uit boetes voor het niet correct naleven van sanctieregelgeving.
Lidstaten moeten volgens het voorstel sancties vaststellen die van toepassing zijn bij de inbreuk op
de verplichting om een sanctiescreeningprocedure te volgen. In het geval van rechtspersonen
moeten de administratieve boetes ten minste 10% zijn van de totale jaarlijkse netto-omzet van de
desbetreffende rechtspersoon in het voorgaande boekjaar. In het geval van natuurlijke personen
moeten de administratieve boetes ten minste 5 mln. euro zijn of, in de lidstaten die de euro niet
als munt hebben, de overeenkomstige waarde in de nationale munteenheid.
|